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不動産投資コラム

トップページ不動産投資コラム【融資・ローン】不動産融資に積極的な地方銀行
 
融資・ローン
2017-12-25

不動産融資に積極的な地方銀行

不動産投資用の物件を購入する際は、金融機関から融資を受けるのが一般的です。融資先の選択肢の一つとして、地方銀行が挙げられます。
地方銀行から融資を受ける場合、その融資にはどのような特徴があるのでしょうか。



地方銀行の不動産融資の特徴やメリット・デメリット


地方銀行は、東京以外に本店があるため、地元企業のサポーターとして地域に根付いた営業を行いながら地域経済を支えています。不動産融資を地方銀行から受ける場合、メガバンクと比較すると融資の期間も短い傾向にあり、融資基準も緩やかである点がメリットとして挙げられます。しかし、営業エリアが限られているということは、投資物件のエリアが限られてくる点に注意が必要となります。

また、金利が高めに設定されている点もデメリットと言えるでしょう。地方銀行は堅実な経営で保守的であることが多く、融資に対してのスタンスが分かれる傾向にあります。比較しながら融資を受ける地方銀行を見極める眼も必要となります。



地方銀行におけるアパートローンの特徴


日本は現在少子高齢化という社会問題を抱えている背景から、人口は東京都をはじめとする都心部に集中し、地方経済は厳しい状況に直面していると言えるでしょう。しかし、首都圏に支店を設置して不動産融資を行う地方銀行も数多くあります。以下では、不動産融資を積極的に行っている地方銀行の一部を紹介します。
 

横浜銀行

横浜銀行は、預金残高や貸出金でトップを誇る地方銀行と言えるでしょう。本店は横浜市のみなとみらいにあり、神奈川県の他にも東京、群馬、名古屋、大阪にも支店があり、その数は199カ所にのぼります。

・利用条件
借入時の年齢が満20歳以上
同行所定の団体信用生命保険に加入する場合は、最終返済時の年齢が満82歳未満であること。なお、団体信用生命保険に加入しない場合、最終返済年齢に制限なし
同行所定の審査基準を満たしていること

・借入金額
3億円以内かつ必要資金の範囲内。3億円以上の場合は窓口に相談。なお、団体信用生命保険を付けたローンの総合計金額は、1億円以内

・借入期間
最長35年。新築・中古物件、さらには建物の構造によって借入期間が変動

・金利方式
変動金利または固定金利

” 商品概要説明書(アパートローン)” 横浜銀行
http://www.boy.co.jp/kojin/loan/apartment/setsumeisyo_apartment.html(参照2017-11-16)



千葉銀行

千葉銀行は、千葉県を営業エリアの中心にしながらも、東京、埼玉、茨城、大阪にも支店があります。預金残高や貸出金残高も、国内にある地方銀行の中でもトップクラスとなっています。

・利用条件
次の4つすべてに該当する人。
貸出時の年齢が満20歳以上。団体信用生命保険を付保する場合は、貸出時の年齢が満20歳以上満70歳未満であること
原則として安定した収入がある
ちばぎん保証の保証を受けられる
不動産賃貸を本業※としていない
※複数の賃貸用不動産を所有する等、主とする収入が不動産収入の方

・借入金額
1億円以内

・借入期間
1年以上 35年以内(1年単位、分割貸出期間・元金据置期間を含む)

・金利方式
変動金利または固定金利

” 商品概要|金利選択型アパートローン” 千葉銀行
http://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/apartment/(参照2017-11-16)



スルガ銀行

スルガ銀行は、静岡県沼津市に本店がある地方銀行です。静岡県内はもちろん、東京や神奈川といった主要な都市に加えて、札幌、仙台、名古屋、大阪、福岡といった日本全国の主要都市に支店を構えています。また、インターネット支店として、ゆうちょ支店やTポイント支店といったユニークな店舗展開をしているのも特徴的です。不動産情報サイトのSUUMOと提携したアパートローンを利用することができます。

・利用条件
次の3つすべてに該当する人。
日本国籍を有している、または永住許可を受けている外国人
原則、団体信用生命保険に加入できる方で、お借入時点の年齢が20歳以上65歳未満の方、かつ、返済最終時の年齢が82歳未満の方
借り換えの時は、原則として既存ローンを6ヶ月以上遅滞することなく、正常に返済している方

・借入金額
10万円以上10億円以内

・借入期間
1年以上30年以内 (1ヶ月単位 )。ただし、基準を満たす新築物件に限り最長35年以内。

・金利方式
変動金利

※上記の項目は、SUUMO提携アパートローンの場合

” SUUMO提携アパートローン商品概要説明書” スルガ銀行リクルート支店
https://www.surugabank.co.jp/surugabank/prod/pdf/recruit_suumo_apart.pdf(参照2017-11-16)



静岡銀行

静岡銀行は、その名のとおり静岡県を拠点とする地方銀行です。東京、横浜、名古屋、大阪と主要都市に支店があるため、静岡県外の融資を行っているのも特徴と言えるでしょう。なお、変動金利型または固定・変動ミックス型の場合は、静銀信用保証の保証を利用することになりますが、連帯保証人を立ててローンを借り入れられる保証人扱いタイプのアパートローンもあります。

・利用条件
次の3つすべてに該当する人。
保証会社の保証が受けられ、融資申込時ならびに融資実行時の年齢が満20歳以上70歳以下、かつ最終返済時の年齢が満76歳未満の方
安定継続した本人年収が100万円以上あり(今後も見込まれ)、同一勤務先に3年以上 勤務、または同一事業に3年以上従事している方
団体信用生命保険に加入が認められる方

・借入金額
原則、1億円以内(10 万円単位)

・借入期間
35年以内(月単位)

・金利方式    
変動金利型または固定・変動ミックス型

” 商品概要説明書一覧” 静岡銀行
http://www.shizuokabank.co.jp/setumeisho/index.html(参照2017-11-16)
http://www.shizuokabank.co.jp/pdf.php/2626/17.アパート(変動金利型).pdf
http://www.shizuokabank.co.jp/pdf.php/2627/18〜19.アパート(固定・変動ミックス型).pdf
http://www.shizuokabank.co.jp/pdf.php/2628/20.アパート(保証人扱).pdf



福岡銀行

福岡銀行は、国立銀行を前身とする歴史のある地方銀行です。福岡県内に152、熊本県や長崎県といった九州エリアに加えて、東京、名古屋、大阪にも支店があります。アパートローンの借入時には変動金利または固定金利を選択できます。なお、固定金利を選んだ場合は、再度変動金利または固定金利を選択することが可能です。借入時の年齢が20歳以上71歳未満、返済完了年齢が満82歳未満であれば、団体信用保険に加入することもできます。

・利用条件
次の3つすべてに該当する人。
借入時の年齢が満20歳以上
団体信用生命保険への加入希望者は、借入時年齢満20歳以上71歳未満、完済時年齢82歳未満の方
原則として、別途家計を賄うだけの安定収入がある方

・借入金額
建物本体価格(土地代を含む)・付帯工事費・諸費用の合計額または、②事業採算見込みその他を総合的に勘案し、妥当と判断した金額のいずれか低い金額が限度額となる。なお、団体信用生命保険に加入する場合は、融資金額は1億円が限度額となる。

・借入期間
最長で30年以内。

・金利方式
変動金利または固定金利

” 商品概要 | アパートローン” 福岡銀行
https://www.fukuokabank.co.jp/personal/service/apartloan/gaiyou/index.html (参照2017-11-16)

融資を受けるための条件や利率は地方銀行によって違いがあるため、窓口に相談するようにしましょう。メガバンクや信用金庫・信用組合とは違った地方銀行ならではの特徴もあります。金融機関を選ぶ際には、地方銀行も選択肢の一つに入れることで、不動産投資の視野が広がるかもしれません。


しかしながら、企業融資の活性化を狙った金融庁により、地方銀行のアパートローンに対する締め付けが起きているとの情報もあります。金融機関によって状況が異なりますので、地方銀行アパートローンをご検討の場合は弊社宛にご相談ください。


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